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央行就開展大額現金管理試點征求意見

  證券時報記者 王君暉

  近年來,非現金支付快速發展,但現金需求有增無減。尤其是大額現金廣泛使用,容易被腐敗、偷逃稅、洗錢等違法犯罪活動利用,蘊含較大風險。各國普遍強化對大額現金的管理。我國大額現金管理存在監管覆蓋面有限、法律效力不足等薄弱環節,亟待強化。11月5日,央行就《中國人民銀行關于在河北省、浙江省、深圳市試點開展大額現金管理的通知(公開征求意見稿)》公開征求意見,以推進大額現金管理工作,探索實現路徑。

  《通知》對河北省、浙江省、深圳市人民銀行分支機構,相關銀行業金融機構提出了開展大額現金管理試點工作的原則要求,明確了試點任務、保障措施和實施計劃。試點為期2年,將分地區分階段實施。

  首先,將在河北省全面規范商業銀行大額現金業務,探索邢臺市房地產行業、秦皇島市醫療行業企業記錄并報告大額現金交易。央行石家莊中心支行依托房地產領域反洗錢工作框架,就邢臺市房地產行業建立與財政、住建等部門協作機制,要求企業規范現金日記賬信息要素,報送一定金額以上的現金交易,央行石家莊中心支行定期分析大額現金交易情況。邢臺市住房和城鄉建設(房地產)主管部門要加強房屋交易資金監管、嚴格落實商品房預售資金監管制度。

  待河北省試點穩定開展后,在浙江省、深圳市推廣全面規范商業銀行大額現金業務試點內容,并在浙江省探索批發零售、房地產銷售、建筑、汽車銷售行業企業大額取現及用現額度管理。指導銀行業金融機構對于企業超出額度的取現業務,引導使用非現金支付方式。

  深圳市探索強化對私賬戶大額用現管理、加強大額現金出入境及香港地區人民幣現金業務情況監測,選擇適宜地市探索推動個人收入報告措施。央行深圳市中心支行加強與香港地區人民幣清算行的溝通協調,監測境外人民幣現金業務情況。監測口岸地區個人賬戶大額現金收支,結合境內居民、境外非居民大額現金存取信息。加強與深圳海關信息交流,建立個人攜現跨境情況定期通報機制,探索對存在風險隱患的現金入境強化信息采集及后續跟蹤。

  《通知》規范了銀行業金融機構大額現金業務。明確了大額現金存取業務管理范圍,各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元,對私賬戶管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。規范了大額取現預約業務,建立大額存取現登記制度、大額現金業務風險防范制度,指導銀行業金融機構按照行業、金額實行取現分級審核措施,加強大額用現引導與風險跟蹤監測。

  央行有關負責人介紹,大額現金管理主要包括三方面內容:一是從現金實物的角度,建立健全大額現金服務與管理措施,以此來適時滿足社會經濟發展的需要。二是合理設立大額現金管理的金額起點,絕大部分日常經濟活動單筆現金使用量在金額起點以下。三是分析、引導、規范并重管理,采取銀行存取、交易收付和收入申報以及本外幣出入境等環節相關措施,大力營造減少不合理使用現金的社會氛圍,優化現金服務。

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